Enero, 2026 ABANCA cerró 2025 superando ampliamente sus objetivos estratégicos, demostrando una sólida capacidad de generación de ingresos recurrentes. La entidad alcanzó un ratio CET1 del 14,1%, una morosidad del 2,1%, un crecimiento del volumen de negocio del 6,1% —por encima del mercado— y un ROTE del 15,1%. Este desempeño la sitúa entre las entidades líderes del sector en generación de resultado recurrente.
Las agencias de rating respaldaron esta evolución con siete mejoras en doce meses, incorporando a ABANCA al nivel A de dos agencias internacionales.
Fuerte captación de clientes y expansión ibérica
El volumen de negocio superó los 136.000 millones de euros, con un crecimiento robusto en España y Portugal. En 2025 se incorporaron 160.000 nuevos clientes, un 17% más que el año anterior, impulsados por un elevado estándar de calidad de servicio. Portugal representa ya el 16% del negocio total, tras culminar con éxito la integración de EuroBic.
B100, la banca digital de ABANCA, superó los 100.000 clientes, consolidando su propuesta innovadora de The Healthy Banking, con hitos relevantes en impacto social y medioambiental.
Resultados de alta calidad y eficiencia creciente
El margen de intereses y los ingresos por servicios —que crecieron un 13,5%— impulsaron el resultado core. La eficiencia continuó mejorando hasta situarse en el 50,8% al cierre del ejercicio, gracias a sinergias y disciplina operativa. El perfil de riesgo se mantuvo controlado, con elevados niveles de cobertura y una gestión prudente.
El volumen de negocio gestionado por ABANCA supera los 136.000 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 6,1% en términos interanuales. Este volumen supone una cuota de mercado del 3,3% en España y del 3,2% en Portugal. El crédito a la clientela se situó en 52.939 millones de euros, mientras que los recursos totales alcanzaron los 83.339 millones.
La cartera de crédito en situación normal se incrementó en un 7,7%, hasta los 52.662 millones de euros. El crédito a la clientela está centrado de manera clara en el sector privado: el 84% del total corresponde al conjunto de empresas y particulares. Destacan los crecimientos de la cartera de hipotecas, de un 6,5% en el año, y de crédito al consumo, de un 10,1%.
La captación de recursos de clientes mostró un dinamismo similar: crecieron un 5,4%, hasta los 83.339 millones. En la estructura de recursos de clientes del banco, el 76% del total corresponde a saldos a la vista y a plazo, mientras que el 24% restante a recursos fuera de balance.
La incorporación de nuevos clientes permitió el crecimiento de los depósitos. La cartera de ABANCA tiene un perfil netamente minorista: un 94% de los depósitos corresponde a familias y empresas, y la mayoría tiene un saldo inferior a los 100.000 euros. Los saldos a la vista se incrementaron en un 6,3% respecto a diciembre de 2024.
La entidad registró también significativos incrementos en recursos fuera de balance y primas de seguros. Con un crecimiento del 22,6% en el año, los recursos fuera de balance alcanzan los 20.003 millones de euros, con una cuota de mercado del 7,0% en suscripciones de fondos de inversión.
Por su parte, las primas de seguros generales y de vida riesgo aumentaron un 13,0% en el mismo periodo, hasta los 661 millones de euros. Destacaron las aportaciones de los productos de decesos (crecimiento del 46%), vida riesgo (17%), empresas (15%) y pagos protegidos (11%).
ABANCA sigue posicionada como una de las entidades más sólidas del mercado ibérico. La ratio de capital total se situó en el 18,9%, 180 puntos básicos más que a cierre de 2024, nivel que supone más de 2.200 millones de euros de colchón sobre el requisito exigido, un 25,7% más que hace un año. Por su parte, la ratio de capital CET1 creció 130 puntos básicos y se situó en el 14,1%. La ratio MREL está situada en el nivel del 24,3%, lo que supone un colchón de 850 millones de euros.
Además de la generación orgánica de capital y la estricta disciplina en su asignación a los negocios más rentables, una palanca relevante en la mejora de la solvencia ha sido la aplicación de modelos propios avanzados de evaluación de riesgo de crédito en el cálculo de requisitos de capital (IRB), tras obtener la preceptiva autorización por parte del Banco Central Europeo (BCE).
Esta autorización se ha logrado para la práctica totalidad de la cartera minorista en España, abarcando hipotecas, consumo, autónomos, negocios y pymes y llegó tras un exhaustivo y riguroso examen por parte de los supervisores europeos. El impacto positivo sobre las ratios de capital se cifra en incrementos de 83 p.b. en la ratio CET1, de 105 p.b. en capital total y de 134 p.b. en la ratio MREL.
ABANCA ha logrado en el año 2025 reducciones relevantes en sus saldos dudosos y activos adjudicados, del 14,2 y el 13,7% respectivamente. Al mismo tiempo, registró incrementos en sus coberturas, que quedaron situadas en niveles del 83,7% en el caso de la tasa NPL, en el 79,5% para la NPA y en el 66,7% la de adjudicados.
La ratio NPL está situada en el 2,1%, con homogeneidad entre España, con un 2,0%, y Portugal, con un 2,2%. La ratio NPA, por su parte, está situada en el 2,7%, mientras que los adjudicados suponen únicamente el 0,1% sobre balance.
En materia de liquidez, ABANCA dispone de 23.294 millones de euros en activos líquidos, cifra equivalente a 4,9 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente dispone de una capacidad de emisión de cédulas de 7.100 millones de euros, lo que eleva su posición total hasta los 30.393 millones de euros. Los activos líquidos de alta calidad (HQLA) totalizan 15.418 millones de euros.
Su estructura de financiación es netamente minorista: 86% de depósitos minoristas y ratio LTD minorista del 83,6%. En liquidez, el banco presenta ratios del 142% en financiación neta estable (NSFR) y del 207% en cobertura de liquidez (LCR).